倒回2018年前后，谁要是说自己在保险公司上班，饭桌上还会被高看一眼。彼时代理人这份工作被贴着“零门槛、高提成、上不封顶”的标签，多少下岗职工、宝妈、退伍老兵拿它当作再就业的跳板。

可短短六七年过去，这个昔日容纳千万从业者的行业却像被抽走了地基一样，从业人员成批离场。

依据67家人身险公司披露的偿付能力报告以及界面新闻2026年5月19日刊发的《从912万到212万：保险代理人“大洗牌”背后》一文测算

个人保险代理人队伍规模在2019年冲到912万人的历史顶点后一路下滑，到2026年一季度末只剩下212.6万人在册。

千万军团散场，人海模式熄火

行业能在极短周期内堆出千万级从业者，靠的其实不是保障需求的井喷，而是一套被业内心照不宣的“人海裂变”打法。

各家寿险机构的扩张逻辑几乎复制粘贴：把入职门槛压到最低，用“月入过万”“不打卡”的招牌当磁铁吸人，再借着新人身边的七大姑八大姨凑出第一批保单，进而滚雪球式复制下线。招聘广告翻来覆去就那几句话，“学历不设限、时间自己排、带薪学习、上不封顶”。

真正撑起这套体系的是一条业内叫作“自保件”的潜规则，也就是刚入职的新人第一张保单基本卖给了自己或者直系亲属。为的是过考核关、保住底薪、争一个晋升名额。

自购环节完成，团队长会继续把压力往下传，鼓动新人撬动同学同事邻居的圈子，既拉保单也拉下线。谁能拉到更多的人头，谁的分层佣金就更厚。

剥开外壳看内里，这不过是一场靠人情账消耗的击鼓传花，与真正意义上的金融服务隔着两条街。不少人干了两三年，从来没在陌生市场上开过一单，业绩表里全是亲友的名字。

等到通讯录被翻遍，续单没了着落，考核倒逼收入跳水，缺乏专业根基的从业者除了辞职别无选择。

佣金腰斩过后，饭碗端得发慌

2015年到2019年那阵子，头部寿险公司的重疾险首年佣金比例普遍在四成到五成之间徘徊。

一份年缴保费一万元的重疾险单子，代理人现金到手就是四五千。这样一算，三张单子能顶普通白领一个多月的收入。

根据国家金融监督管理总局2025年4月印发的《人身保险行业个人营销体制改革通知》以及后续配套细则，同一款万元重疾险的首年佣金已被压降到2500元上下。与此同时，基础津贴取消、增员奖金缩水、留存率考核加码等一系列举措叠加落地。

行业公开数据显示，2025年之后保险代理人月均实际到手收入回落至4000元至6000元区间。哪怕是在中国人寿、中国平安、中国太保等头部机构里，“绩优名单”也不再像过去那样密密麻麻。

过去几句励志话术加一点亲情捆绑就能签单的日子一去不返。眼下要在这个行业待下去，需要拼专业、拼服务、拼资质证书，还得扛住严格的双录、回访、退保率考核。

收入天花板降了，跑道却越来越窄，看不清上升通道的从业者掉头就走，也就没什么好意外的了。

早年那段野蛮生长时期埋下的销售误导、条款迷雾、夸大宣传，在2025年前后集中冒头。

翻开黑猫投诉、12378银行保险消费者投诉维权热线的公开台账，退保、拒赔、销售误导长期占据投诉榜前排。万能险、年金险成了退保重灾区。

公开信息显示，2025年内太平洋人寿单季度万能险退保金额一度突破14亿元，全年四款主力产品累计退保规模超过70亿元；

农银人寿旗下三款年金类产品退保合计约19亿元；德华安顾人寿一款投连险的退保率甚至逼近九成。

长期重疾险的纠纷更集中在实际现金价值和已缴保费的落差上。有的家长为孩子配置了20年缴费期的重疾险，实缴保费4.6万元，中途退保只拿回5000元左右，最终依靠属地金融监管部门介入调解才走出僵局。

第三方投保平台跑路也是老话题，武汉快莱保等平台在收取保费后与投保人失联，消费者无保单无售后，只得通过警方立案维权。

国家金融监督管理总局2025年4月发布的《人身保险行业个人营销体制改革通知》完善佣金薪酬激励制度和违规追索扣回机制，“卖完就跑路”的操作彻底没了空间。

2026年落地的金融产品适当性管理相关制度进一步搭起销售人员分级授权框架，保险销售人员实行分级管理和差别授权。

2026年6月18日，国家金融监督管理总局又发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》（金发〔2026〕8号），把人工智能应用中的责任归属、自主可控、安全底线一并写进合规要求。

同月17日，金融监管总局对外披露推动落实《关于支持上海国际金融中心建设行动方案》的一揽子举措，进一步压实机构主体责任。

在2026年陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局局长丁向群明确提出，要“消除监管空白和盲区，确保全覆盖、无例外”，“守护好人民群众的钱袋子”。

国家金融监督管理总局公开数据显示，2026年一季度全行业保费收入同比仍取得约6.2%的稳步增长，主要动能来自存量客户的续期缴费和高质量新单，而不是靠新人海推产品硬凑规模。

中国平安旗下平安人寿推出的康养顾问项目已把本科作为准入门槛，主打高净值客户的养老与健康综合方案，从业者需要同时具备健康管理、财务规划、养老定制等多重能力，目标群体锁定在年薪40万元以上的专业赛道。

中国人寿、中国太保、泰康人寿等机构也在推进代理人队伍分层分类改革，把保险规划师与养老、健康顾问角色深度绑定。站在2026年8月这个节点回头看，中国保险业六七年间告别700万从业者，绝不意味着行业本身“馊”了。

真正走到尽头的，是那种靠人情收割、靠话术糊弄、靠人海堆量的粗放模式。过去被透支的消费者信任正在以人员出清、规则重塑、服务升级的方式一点点被找回来。

这个世界上没有永远躺赚的行业，只有跟得上时代的专业能力。经历这场自我革命的中国保险业，才能真正走上规范化、高质量发展的新赛道，为亿万中国家庭提供更值得托付的风险屏障。#上头条聊热点#

参考文献

界面新闻：《从912万到212万：保险代理人“大洗牌”背后》，2026年5月19日。国家金融监督管理总局：《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》（金发〔2026〕8号），2026年6月18日。